Что будет, если не платить кредит?

Военный период в Украине существенно пошатнул финансовую стабильность граждан. Для многих украинцев огромной проблемой является кредит, оформленный до полномасштабного вторжения страны-агрессора. Недостаток денег приводит к вынужденной мере — займов в банке денег под высокую процентную ставку. Из-за тяжелого финансового положения возникает нарушение графиков выплат. В связи с этим многих стал интересовать вопрос, что будет, если не платить кредит во время войны?

На низкую платежеспособность украинцев влияют различные факторы:

• повышение цен на товары и услуги;
• рост коммунальных тарифов;
• экономический упадок;
• низкая заработная плата, а иногда вовсе ее отсутствие;
• неудовлетворительное состояние рынка труда.

Договор кредитования населения содержит строго оговоренный график погашения займа, размер пени, штрафные санкции и способы принудительного возврата выданных средств. Непогашение долгов перед банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями может иметь тяжелые последствия.

Виды послаблений в кредитовании населения

На законодательном уровне с началом войны Парламентом утверждены нормы, согласно которым на период оглашения военного положения банкам было запрещено применять штрафы, начислять пеню и санкции за просроченные выплаты по кредиту.

Послабления, в том числе решения Национального банка Украины летом 2022 года были сняты. Актуальными осталось освобождение от выплат пени за несвоевременный взнос. Несмотря на это тело кредита и начисленные проценты необходимо возвращать. Ошибочно предполагать, что неуплата в течение 5, 8 или 10 лет может привести к автоматическому списанию суммы займа. Даже, если исковый срок истек, обязательства перед банком (МФО) не прекращаются.

Риски невозврата кредита

Несмотря на некоторые послабления в вопросе кредитования должников, законодательство не предусматривает возможностей длительных отсрочек по погашению кредитного долга. С какими проблемами можно столкнуться, если не выплачивать кредит?

Что может предпринять банк

В случае длительной просрочки по кредиту банковское учреждение или МФО имеют право:

1. Подать иск в суд с целью принудительного возврата средств через арест и продажу имущества.
2. Передать долг коллекторской компании, которая применяет особый механизм взыскания средств.

В условиях экономической нестабильности банковская сфера переживает не лучшие времена. Многие банковские игроки объявляют о ликвидации. Ошибочно предполагать, что долги автоматически аннулируются и клиенты теряют статус должников, если банк лишается лицензии. В рамках программы Фонда гарантированных вкладов долги передаются другому банку либо через факторинг официально отдаются коллекторам.

Может ли наступить уголовное наказание?

Уголовной ответственности за непогашение ссуды законодательство не предусматривает. Исключение составляют случаи умышленного сокрытия имущества, а также незадекларированных доходов, которые могли бы покрыть долговые обязательства перед банком.

Срок исковой давности

Иногда невыплаты по долговым обязательствам банковских займов или микрокредитов исчисляются годами. В таких ситуациях возникает важный вопрос: Что будет, если не платить кредит 3 года или более?

В кредиторской задолженности присутствует термин «срок исковой давности». Это понятие применяется в судебной практике при рассмотрении исков банков в адрес заемщиков. Срок давности отсчитывается с момента прекращения срока действия кредита, указанного в договоре. Он не является датой, после которой долги аннулируются, а лишь указывает на временной отрезок, в котором кредитная организация имеет право подать в суд.

При принятии решения в принудительном взыскании денежных средств суды рассматривают сроки давности, исходя из вида кредита.

До момента, пока банк или МФО не подали в суд, долг продолжает числиться на заемщике или его правопреемнике, даже если прошло более 10 лет. Спать спокойно должникам можно лишь в том случае, если они знают, что в течении трех лет после истечения исковой давности иск так и не был подан. Простыми словами, если кредитор обратился в суд после истечения срока позывной давности, заемщик может обжаловать иск. Чтобы суд признал требования банка о взыскании незаконными, от ответчика должно поступить ходатайство с просьбой рассмотреть граничные термины.

Плохая кредитная история

Просроченный или непогашенный долг гарантировано оставляет отпечаток на кредитной истории. Любые проблемы с выплатами автоматически попадают в кредитную историю физического лица и могут стать проблемой для займов в будущем. В такие ситуации попадают многие граждане Украины. Чтобы решить финансовые трудности без лишних вопросов, достаточно обратиться в компанию Мега Кредит.

Как предупредить проблемы с банком?

Во время войны несвоевременные выплаты по кредиту — учащенные случаи. Чтобы не думать о том, что будет, если не платить кредит 5 лет, а также избежать санкций и штрафов, можно прибегнуть одному из способов.

В настоящее время государственных программ, которые помогают снизить кредитную нагрузку или частично погасить долг, не существует.

Кто может списать кредит?

В категорию населения, которое может рассчитывать на списание долга по кредиту, входят люди, лишившиеся имущества в ходе военных действий на территории Украины. Чтобы закрыть непогашенный долг, необходимо предоставить исчерпывающий перечень документов, подтверждающих:

• факт уничтожения залогового движимого и недвижимого имущества (автомобиль, квартира или дом) или факт покупки жилья в кредит, которое находится на оккупированной территории;
• отсутствие иного имущества, которое может выступать залоговым;
• факт использования целевого кредита по назначению.

Решение по заявлению об аннулировании долга принимает банк индивидуально. Убытки банковского учреждения покрывает государство в рамках страховой программы.

Признание себя банкротом

Один из способов отстранить себя от уплаты кредита — объявить себя банкротом. Для этого требуется обратиться в суд с соответствующим иском. Процедура требует длительного и сложного разбирательства, тщательной подготовки истца по подтверждению неспособности ежемесячных выплат.

После вынесения судебного вердикта банк может принять решение списать долг частично или в полном объеме. Признание физического лица банкротом не портит кредитную историю. Но есть и минус – после признания полной неплатежеспособности запрет на взятие кредита составляет 5 лет.

Резюме

Что же делать с кредитом во время войны? Ответ один – своевременно вносить сумму долга и обслуживать кредит. При финансовой неспособности нужно договариваться с кредитором о послаблении кредитных условий.