-
Онлайн заявка
Що буде, якщо не сплачувати кредит?
306
6
6
жовтня
4 хвилини
Військовий період в Україні суттєво похитнув фінансову стабільність громадян. Багатьом українцям величезною проблемою є кредит, оформлений до повномасштабного вторгнення країни-агресора. Нестача грошей призводить до вимушеної міри – позик у банку грошей під високу відсоткову ставку. Через тяжке фінансове становище виникає порушення графіків виплат. У зв'язку з цим багатьох став цікавити питання, що буде, якщо не платити кредит під час війни?
На низьку платоспроможність українців впливають різні фактори:
- підвищення цін на товари та послуги;
- зростання комунальних тарифів;
- економічний занепад;
- низька заробітна плата, а іноді зовсім її відсутність;
- незадовільний стан ринку праці.
Договір кредитування населення містить суворо обумовлений графік погашення позики, розмір пені, штрафні санкції та засоби примусового повернення виданих коштів. Непогашення боргів перед банківськими установами та мікрофінансовими організаціями може мати тяжкі наслідки.
Види послаблень у кредитуванні населення
На законодавчому рівні з початком війни Парламентом затверджено норми, згідно з якими на період оголошення військового стану банкам було заборонено застосовувати штрафи, нараховувати пеню та санкції за прострочені виплати за кредитом.
Послаблення, зокрема рішення Національного банку України влітку 2022 року, були зняті. Актуальним залишилося звільнення від виплат пені за несвоєчасний внесок. Незважаючи на це тіло кредиту та нараховані відсотки необхідно повертати. Помилково припускати, що несплата протягом 5, 8 або 10 років може призвести до автоматичного списання суми позики. Навіть якщо позовний термін минув, зобов'язання перед банком (МФО) не припиняються.
Ризики неповернення кредиту
Незважаючи на деякі послаблення щодо кредитування боржників, законодавство не передбачає можливостей тривалих відстрочок щодо погашення кредитного боргу. З якими проблемами можна зіткнутися, якщо не сплачувати кредит?
Що може зробити банк
У разі тривалого прострочення кредиту банківська установа або МФО мають право:
- Подати позов до суду з метою примусового повернення коштів через арешт та продаж майна.
- Передати борг колекторській компанії, яка застосовує спеціальний механізм стягнення коштів.
В умовах економічної нестабільності банківська сфера переживає не найкращі часи. Багато банківських гравців оголошують про ліквідацію. Помилково припускати, що борги автоматично анулюються і клієнти втрачають статус боржників, якщо банк втрачає ліцензію. У рамках програми Фонду гарантованих вкладів борги передаються іншому банку або через факторинг офіційно віддаються колекторам.
Чи може настати кримінальне покарання?
Кримінальну відповідальність за непогашення позички законодавство не передбачає. Винятком є випадки умисного приховування майна, а також незадекларованих доходів, які могли б покрити боргові зобов'язання перед банком.
Строк позовної давності
Іноді невиплати за борговими зобов'язаннями банківських позик чи мікрокредитів обчислюються роками. У таких ситуаціях виникає важливе питання: Що буде, якщо не платити кредит 3 роки чи більше?
У кредиторській заборгованості є термін «термін позовної давності». Це поняття застосовується у судовій практиці під час розгляду позовів банків на адресу позичальників. Строк давності відраховується з припинення терміну дії кредиту, зазначеного у договорі. Він є датою, після якої борги анулюються, лише вказує на тимчасової відрізок, у якому кредитна організація має право подати до суду.
При прийнятті рішення у примусовому стягненні коштів суди розглядають терміни давності, з виду кредиту.
Вид кредиту | Термін давності |
Беззаставний | Споживчий кредит має позовну давність три роки. |
Овердрафт | Позовна давність кредитних карток – 3 роки після закінчення терміну дії картки. Іноді дія банківської кредитної картки може продовжуватися автоматично, якщо така умова передбачена в основному або додатковій угоді. |
Заставний | Строк давності кредиту під заставне майно відраховується з припинення кредитного договору і становить 3 року. |
До того часу, поки банк чи МФО не подали до суду, борг продовжує значитися на позичальнику або його правонаступнику, навіть якщо минуло понад 10 років. Спати спокійно боржникам можна лише в тому випадку, якщо вони знають, що протягом трьох років після закінчення позовної давності позов так і не було подано. Простими словами, якщо кредитор звернувся до суду після закінчення терміну позовної давності, позичальник може оскаржити позов. Щоб суд визнав вимоги банку про стягнення незаконними, від відповідача має надійти клопотання з проханням розглянути граничні терміни.
Погана кредитна історія
Прострочений чи непогашений борг гарантовано залишає відбиток на кредитній історії. Будь-які проблеми з виплатами автоматично потрапляють у кредитну історію фізичної особи та можуть стати проблемою для позик у майбутньому. У такі ситуації потрапляє багато громадян України. Щоб вирішити фінансові проблеми без зайвих питань, достатньо звернутися до компанії Мега Кредит.
Як попередити проблеми із банком?
Під час війни невчасні виплати за кредитом — часті випадки. Щоб не думати про те, що буде, якщо не платити кредит 5 років, а також уникнути санкцій і штрафів, можна вдатися до одного зі способів.
Спосіб | Опис |
Реструктуризація боргу | За фінансових труднощів банки можуть становити план реструктуризації позики. |
Розширення довге Кредитні канікули | Відстрочення платежів на певний термін (наприклад, після закінчення війни) дозволяє зібрати потрібну суму для виплати за кредитом. |
Зміна кредитних умов | На прохання позичальника банк може переглянути умови кредитування - продовження терміну зменшення розмірів виплат. |
Нині державних програм, які допомагають знизити кредитне навантаження чи частково погасити борг, немає.
Хто може списати кредит?
До категорії населення, яке може розраховувати на списання боргу за кредитом, входять люди, які втратили майно під час військових дій на території України. Щоб закрити непогашений борг, необхідно надати вичерпний перелік документів, що підтверджують:
- факт знищення заставного рухомого та нерухомого майна (автомобіль, квартира або будинок) або факт купівлі житла у кредит, що знаходиться на окупованій території;
- відсутність іншого майна, яке може бути заставним;
- факт використання цільового кредиту за призначенням.
Рішення щодо заяви про анулювання боргу приймає банк індивідуально. Збитки банківської установи покриває держава у межах страхової програми.
Визнання себе банкрутом
Один із способів усунути себе від сплати кредиту — оголосити себе банкрутом. Для цього потрібно звернутись до суду з відповідним позовом. Процедура вимагає тривалого та складного розгляду, ретельної підготовки позивача щодо підтвердження нездатності щомісячних виплат.
Після винесення судового вердикту банк може ухвалити рішення списати борг частково або в повному обсязі. Визнання фізичної особи банкрутом не псує кредитної історії. Але є й мінус – після визнання повної неплатоспроможності заборона взяття кредиту становить 5 років.
Резюме
Що ж робити із кредитом під час війни? Відповідь одна – своєчасно вносити суму боргу та обслуговувати кредит. За фінансової нездатності необхідно домовлятися з кредитором про послаблення кредитних умов.
Автор:
