-
Онлайн заявка
Позика та кредит – основні відмінності
6940
14
20
березня
3 хвилини
Іноді ритмічне життя від зарплати до зарплати повністю збивається через непередбачені витрати. Коли терміново потрібні гроші, допомога друзів і родичів виявляється вельми до речі. Але, що робити, якщо вони теж знаходяться в таких же обмежених фінансових обставин?
Тут і виникає думка про кредит або позику в банку. Але багатьох зупиняє необхідність виплати відсотків або страх виявитися неплатоспроможним. Тоді і може стати в нагоді позика, що надає більш лояльні умови і гнучкі терміни.
Кредит і позика – це не одне і те ж, хоча ці поняття часто вживаються разом, і простий обиватель не відрізняє їх один від одного. Знати всі їх нюанси і відмінності – значить з вигодою для себе скористатися їх перевагами в різних життєвих ситуаціях.
Кредит: види і особливості
Кредит-це послуга надання коштів від банку з обов'язковим оформленням договору. У ньому прописуються всі умови, вказується мета отримання кредиту і визначається термін виплат, змінити який не можна. Безвідсоткового кредиту не буває-це цілком логічна винагорода для банку, який вчасно надав фінансову допомогу. І чим вигідніше процентна ставка для клієнта, тим жорсткіше банк буде його контролювати, на відміну від МФО.
Якщо ви хочете придбати меблі, наприклад, – вам в допомогу комерційний кредит або споживчий. Іпотечний кредит допоможе з придбанням житла, ломбардний-якогось легкореалізованого рухомого майна. Причому це майно або житло виступають в якості застави. Поєднати кредит і оренду можна за допомогою лізингу. Абсолютно новий вид кредитів-факторинг-потрібен, щоб стягнути гроші вже з ваших боржників.
Поняття позики
Позика зручна в тому випадку, коли немає часу чекати тривалих перевірок з боку банку або збирати численні документи. Звернувшись в мікрофінансову організацію (МФО), можна оформити позику не тільки грошей, але і матеріальних цінностей. При цьому угоду з позикодавцем не обов'язково оформляти письмово, а в усній формі обговорити строк повернення позики і його умови. Зазвичай позичальник повертає все відразу в повному обсязі, а не по частинах, при цьому не завжди виплачуючи відсотки. Швидкість оформлення, відсутність поручителів і застави приваблюють багатьох перевірити на собі, що таке позика.
Відмінні риси позик і кредитів
у таблиці представлені особливості послуг позика та кредит, у чому різниця-наочно видно.
| Позика | Кредит | |
|---|---|---|
| Що є предметом | Майно та валюта | Виключно гроші |
| Які потрібні документи | Достатньо документа, що підтверджує особу | Потрібна довідка про доходи і паспорт |
| Хто видає кошти | МФО, фізичні особи, юридичні компанії | Банк або інша кредитна організація |
| Скільки часу знадобиться для схвалення послуги | Від 15 хвилин до 2 днів | Від 1 дня і вище |
| Коли договір вступить в силу | З моменту отримання клієнтом коштів | Після узгодження всіх умов і підписання договору обома сторонами |
| Як повертати борг | Вся сума або інші матеріальні цінності повертаються в певний час, якщо договором не передбачені особливі умови | Кошти повертаються в зазначений термін, виплати можливі частинами. У разі прострочення призначається пеня. |
| Хто регулює діяльність організації | Цивільне законодавство захищає права обох сторін і встановлює міру відповідальності | Крім законів, діють акти Національного банку України |
Якщо позика безвідсоткова, це повинно бути обов'язково письмово зазначено. Інакше позикодавець має повне право вимагати сплати відсотків. При використанні взятого взаем предмета, повертати його потрібно в такому ж стані, яким він був на момент отримання. В іншому випадку потрібно надати інший предмет, аналогічний за цінністю, або повернути борг грошима.
Якщо ви не вкладаєтеся в остаточні терміни виплат, банк відстрочки не надасть, а у випадку з позикою, це можна зробити кілька разів.
Права і кредитора, і позичальника в будь-якому випадку захищені законодавством. У разі порушення умов контракту з боку банку, можна звернутися до суду.
Чи варто брати позику в мікрофінансовій організації
МФО, на відміну від банку, здійснює тільки 2 види фінансових операцій: отримує гроші від інвесторів і видає їх клієнтам. Їх діяльність регулює Національна комісія з державного регулювання у сфері ринків фінансових послуг.
МФО зобов'язані зареєструватися та отримати індивідуальний номер в держреєстрі юридичних осіб та підприємців, а ще – в реєстрі фінансових установ. Перевірити цей номер може кожен потенційний клієнт в єдиному державному реєстрі або на сайті компанії. Національний банк України теж контролює законність діяльності кожної МФО.
Може виникнути відчуття, що МФО і банки конкурують один з одним, але це не зовсім так. У мікрокредитування своя сфера – сегмент PDL (payday loans) – позики до зарплати. Вони розраховані на короткий термін і доступні навіть за онлайн-заявками. Досить тільки заповнити анкету на сайті організації, ввести свої дані, ІПН і номер карти, і через лічені хвилини отримати гроші.
| МФО | Банк | |
|---|---|---|
| На основі чого працює | Реєстрація | Ліцензія |
| Які суми видає | Від 100 до 100 тис гривень | Суми необмежені |
| Під який відсоток | Від 0% до 2,4% в день | від 0, 01% до 39, 6% річних |
Лояльність до позичальників і гнучкі терміни виплат дозволяють розраховувати на позику навіть тим, у кого низька платоспроможність: студентам і пенсіонерам, інвалідам, безробітним.
Позика і кредит онлайн в режимі 24/7 і без особистого відвідування офісу істотно економить час. віртуальний калькулятор все точно розрахує і допоможе зважити всі за і проти.
Якщо поняття кредитів і позик чітко розмежувати, це допоможе грамотно розпоряджатися своїми коштами. Зарекомендувавши себе як відповідального і порядного клієнта, завжди можна у важкий момент розраховувати на миттєву допомогу.
Автоломбард в Києві MegaCredit допоможе оформити кредит під заставу авто. Ознайомившись з усіма деталями можна на сайті.
Ознайомитись з деталями видачі кредитів під заставу автомобіля можна на відповідній сторінці на сайті - Автоломбард в Одесі
Автор:
