-
Онлайн заявка
Як отримати кредит на квартиру без початкового внеску?
6047
0
13
серпня
4 хвилини
Накопичити гроші на покупку квартири - справа важка і довга. Але ті, хто має можливість чекати і одночасно зберігати, опиняються у виграші з усіх боків: вони нічого не переплачують, не піддаються ризику залишитися без житла або взагалі в нього не в'їхати. Крім того, якщо покупець готовий зробити 100% оплату, забудовники надають дисконти і знижують ціни. Наприклад, різниця між вартістю 1 квадратного метра в розстрочку і при повній оплаті складає приблизно 7000 гривень.
Але якщо все ж в'їхати у власне житло хочеться як можна швидше, є ще кілька варіантів оплати нерухомості.
Іпотечний кредит у банку
Він оформляється на термін від 10 до 30 років. Початковий внесок - від 20 до 90%, ставка - 22% на рік, причому багато банків пропонують пільговий період-перші 24 місяці з процентною ставкою 5-5,9% річних. Кінцева сума включає в себе оплату відсотків по кредиту (в середньому 1,5%), комісії банку, послуг нотаріуса та послуги оцінки квартири.
Партнерські програми банків і забудовників
Це поєднання іпотеки і розстрочки. Якщо програма розрахована на 20 років, то перші 1-2 роки вважаються пільговими. Протягом цього часу клієнтам пропонуються мінімальні процентні ставки: 10% річних у перші 2 роки і 19,9% на 18 років. Або 5% річних у перший рік, а на період, що залишився - 18,9%. Початковий внесок становить 30%. Це партнерська програма Укргазбанку і девелопера “Інтергал-Буд”.
Купівля в розстрочку
Поширена практика київських забудовників. Люди охоче набувають квадратні метри в ще споруджуваному будинку за нижчою вартістю і з можливістю змінювати планування квартири. Розплачуються зазвичай в період, відведений на будівництво будинку: приблизно 3 роки, але початковий внесок становить 5-50%. На решту суми відсотки не нараховуються. Тут вимоги до позичальників простіше: рішення приймаються швидко, підтвердження доходів не потрібно.
Але як вчинити в тому випадку, якщо і стартовий капітал зібрати важко? Як взяти кредит на квартиру без початкового внеску?
Якими вимогам повинен відповідати позичальник для отримання кредиту
Якщо у людини відсутній початковий внесок, банк, природно, більше ризикує, оформляючи йому іпотечний кредит. Тому головна вимога банку в цьому випадку - замінити початковий внесок заставою. В якості застави виступає житло, що купується, і додаткова нерухомість. Тому взяти кредит на квартиру без початкового внеску вирішиться не кожен. Процентна ставка починається від 12 % річних, але вона може бути знижена, виходячи з вартості заставної нерухомості. Тривалість кредитування-10-30 років. Житло, що купується оформляється в заставу до повної виплати кредиту.
Вимоги до позичальника, який оформляє кредит на квартиру без початкового внеску в Києві:
- Надається додаткове забезпечення кредиту: житло, в якому позичальник проживає в даний час або нерухомість поручителя;
- Поручителями можуть бути 1-3 людини, залежно від суми кредиту;
- Вік позичальника — 21-50 років;
- Стаж на постійній роботі — від 1 року;
- Громадянство України та прописка на її території;
- Участь позичальника в програмах страхування: життя і нерухомості, що купується;
- Надання документів в повному обсязі і хороша кредитна історія.
Необхідні документи для отримання кредиту без початкового внеску
- Документи, що ідентифікують особу: паспорт, ідентифікаційний номер.
- Документи, що підтверджують сімейний стан : свідоцтва про шлюб або розлучення, а також про народження дітей.
- Документи, що підтверджують платоспроможність: довідки з місця роботи за період від 6 місяців до 2 років (залежить від банку).
- Документи, що стосуються застави: свідоцтва про власність, договір купівлі-продажу вже наявного майна, оцінка нерухомості, яка купується в іпотеку.
Саме документи на вже наявне майно є ключовими для банку, що дозволяють видати кредит на квартиру без початкового внеску в Україні.
Іпотечні ставки в банках України
| Банк | Початковий внесок | процентна ставка (на рік) при купівлі житла в новобудовах | Процентна ставка (на рік) При купівлі вторичного житла | Плаваюча ставка | Разова комісія (від суми) |
| Укргазбанк | 20% | 21,1% | 20,1% | ні | 1,5% |
| ПриватБанк | 25% | 17,9% | 14,32% | ні | ні |
| Ощадбанк | 25% | 20,08% | 19,08% | ні | 0,99% |
| Кредобанк | 40% | 19,75% | 19,25% | так | 0,99% |
| Банк Львів | 20% | 20,74% | 20,74% | так, з 4-го року | 1% |
| Глобус банк | 50% | 21,9% | 20,09% | ні | 1,90% |
За цією таблицею можна приблизно оцінити, який банк вам більше підійде, орієнтуючись на процентну ставку. В європейських банках найбільш вигідною являється плаваюча ставка. У вітчизняних ж різниця виявляється не такою суттєвою. У будь-якому випадку потрібно попередньо прорахувати разом з банківськими співробітниками обидва варіанти і прийняти рішення.
Додаткові витрати і що варто враховувати перед оформленням кредиту на квартиру
Беручи кредит на квартиру в Києві без початкового внеску, потрібно врахувати кілька моментів:
У такому кредиті зазвичай не передбачаються пільгові періоди, кредитні канікули та інші лояльні умови, які пропонуються в стандартних іпотечних програмах.
У рідкісних випадках банк пропонує іпотечний овердрафт: на позичальника оформляється новий кредит, який забезпечується придбаною нерухомістю. Позичальник отримує гроші на покриття іпотеки траншами, тобто по частинах. А коли розплачується з використовуваною позикою, отримує доступ до нових сум.
У разі форс-мажору і неможливості вчасно внести гроші, можна і самостійно перекредитуватися без залучення банків. В такому випадку можна розглянути варіант отримання грошей під заставу власного авто. При такій послузі, гроші на руки можна отримати дуже швидко (від 2х годин) і ніяким чином не вплинути на свою кредитну історію. Більш того, не банківські організації більш охоче кредитують великі суми грошей на нетривалі періоди часу. Отримати гроші під заставу авто на 2 місяці в Києві, можна у філії Megacredit на Туполєва 1Б. З весни 2025 року послуга гроші під заставу авто на 2 місяці в Одесі доступна за адресою Мельницкая 32В.
Є ще варіант, який може виручити в конкретний момент, але в довгостроковій перспективі невигідний. Продовження терміну кредитування, але зі збільшенням процентної ставки на 2-3%.
Іпотека не обходиться і без додаткових витрат: оплачуються комісії за видачу, зберігання і переказ коштів, держмита і, звичайно, не обходиться без страхування життя і майна.
Всі ці умови потрібно дізнатися заздалегідь. Якщо вам незрозумілі якісь нюанси — не соромтеся питати знову і знову. Адже оформляючи кредит на покупку квартири без початкового внеску, ви ризикуєте своїм (та й не тільки своїм) житлом: і сьогоденням, і майбутнім. Чим стабільніша репутація банку, тим прозоріші і зрозумілі умови він пропонує.
Автор:
