-
Онлайн заявка
Що таке кредитна історія і як її дізнатися
1935
3
12
березня
4 хвилини
Кредитна історія - це інформація про зобов'язання, пов'язані з кредитами. У ній детально розписано, яка фінансова організація видавала кредит, коли це було і в яких обсягах. Зафіксовано кожен платіж або затримка платежу. Навіть, якщо Ви особисто не брали ніяких позик, але були впівзаємником або поручителем по чужих кредитах, це теж відіб'ється на вашій історії.
Всі ці дані банк передає в бюро кредитних історій, в одне або кілька відразу. В Україні це стало обов'язковим з 2009 року.
Навіщо потрібна кредитна історія
В Українського Бюро Кредитних Історій в партнерах числяться і банки, і компанії страхування та лізингу, і кредитні спілки.
| Хто цікавиться кредитною історією | Навіщо це потрібно |
|---|---|
| Банк | Якщо клієнт прийшов за новим кредитом, банк пошле запит в бюро, оцінить його надійність і визначиться з видачею позики. |
| Страхова компанія | Намагається виявити шахраїв і безвідповідальних людей. Клієнт з декількома відкритими кредитами, який регулярно запізнюється з платежами, взагалі не отримає страховку, або заплатить за неї більше. |
| Роботодавець | Оцінює дисциплінованість і відповідальність потенційного працівника, причому тільки з його письмової згоди. |
Чи обов'язково кожній людині володіти цією інформацією? Це необхідно:
- Щоб захиститися від шахраїв, які провертають угоди, використовуючи чужі дані;
- Щоб не виникало ніяких неприємних сюрпризів при співпраці з фінансовими організаціями;
- Для економії власного часу;
- Щоб безперешкодно виїхати за кордон;
- Для усунення можливих помилок в персональних даних. Адже співробітники банку теж схильні до людського фактору.
Як дізнатися свою кредитну історію
Кредитна історія в Україні надається позичальнику кількома організаціями.
1. УБКИ-Українське бюро кредитних історій.
Всі дані доступні онлайн на сайті УБКІ в кілька кроків:
- Увійти на нову сторінку сайту за посиланням праворуч;
- Зареєструватися, вказавши номер телефону і дату народження;
- Ввести пароль, відправлений на телефон і вибрати потрібну опцію в особистому кабінеті;
- Послуга буде доступна після оплати 50 гривень.
Як перевірити кредитну історію безкоштовно? Це робиться не частіше одного разу на рік. Що потрібно:
- Написати заяву, зразок якого є в інтернеті, і відправити його на поштову адресу ТОВ «Українське бюро кредитних історій», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-д.
- До заяви потрібно додати ксерокопії ІПН, першої та другої сторінки паспорта, а також сторінки з відміткою про реєстрацію.
- Всі ксерокси завіряються вашим підписом і датою завірення.
Рекомендований лист прийде на пошту і буде видано особисто в руки під ваш підпис.
В УБКІ кредитна історія стала доступнішою, завдяки додатку для Android і iOS.
2. ПриватБанк.
На сайті його віртуальної версії, інтернет-банку Приват24 є розділ Мої Рахунки. У ньому потрібно вибрати вкладку Кредитний Рейтинг і зробити запит особистої інформації. Послуга платна (50 грн).
Для зручності власників смартфонів створено також і додаток Privat24.
Термінал самообслуговування Приватбанку теж вам в допомогу. Послідовність операцій така:
- Меню "Банківські операції" , 2 Сторінка;
- Кредитна історія УБКІ;
- Далі – дотримуючись інструкцій.
3. Кредитна організація.
Цей спосіб більш витратний, ніж всі попередні. Але власноруч робити нічого не треба буде. Просто потрібно звернутися до тієї кредитної організації, яка співпрацює з УБКІ. Залишити свої контактні та паспортні дані та оплатити послугу в банку. У цьому випадку нотаріальне засвідчення документів не потрібне.
4. Міжнародне бюро кредитних історій.
МБКІ – це централізоване бюро, яке збирає, зберігає і використовує будь-яку інформацію, пов'язану з кредитами. Причому робить це ліцензовано.
Доступ до кредитної історії може здійснюватися двома способами:
- Платно, в режимі онлайн. Вартість – 25 гривень, з урахуванням ПДВ. На сайті заповнюється заявка, із зазначенням особистих даних, ІПН, контактних даних. Крім цього, завантажуються відскановані файли: значущі сторінки паспорта та довідка ІНН.
- Безкоштовно отримати звіт, звернувшись до офісу в Києві, проспект Перемоги, 65.
Як виправити погану кредитну історію
Опинитися в чорному списку для кредиторів можна і через дійсно погану кредитну історію, і через помилки, які допущені при оформленні попередніх кредитів. Розберемо обидва варіанти:
| Помилка | Як виправити |
|---|---|
| Кредит оформлений на загублений паспорт | Особисто або письмово звернутися до відділення банку. Звернутися в офіс УБКІ, який проведе перевірку, запросивши зазначену частину інформації у кредитора. Надавати потрібно копії чеків, виписки з особистого кабінету. Вказувати дати, адреси, імена менеджерів без зайвих емоцій. |
| Інформація про позики дублюється | |
| Відомості про прострочення недостовірні | |
| Часткове об'єднання історій з іншим позичальником | |
| Некоректні персональні дані | Відправити запит безпосередньо в УБКІ |
Якщо ж помилок немає, і кредитна історія дійсно погана, зміна даних буде незаконною. В цьому випадку виправити погане можна буде, тільки перекривши його хорошим: потрібна нова позитивна кредитна історія. Тут є кілька варіантів:
- Знайти банк з лояльними вимогами і оформити невеликий споживчий кредит, погашаючи його акуратно і без прострочень.
- Оформити зарахування на карту цього банку своєї зарплати.
- Поповнювати депозитну картку частіше, ніж знімати з неї.
- Користуватися програмами страхування життя.
- Користуватися кредитною карткою банку, не допускаючи жодного прострочення.
- Перевірити, чи закриті ті кредитні картки, які вже не використовуються.
- Справно платити податки, штрафи і комунальні послуги.
Через кілька років вже можна буде довести банку свою сумлінність і платоспроможність.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією і з її відсутністю
Погана кредитна історія також підозріла для банку, як і її повна відсутність. Але отримати бажаний кредит в безвихідній ситуації все таки можна.
На таку співпрацю погоджуються найчастіше великі банки. Вони компенсують можливі ризики через погану історію збільшеними відсотками по кредиту.
Мікрофінансові організації – ще один варіант. У них теж високі відсотки, а суми – невеликі. Кредитна історія може навіть не перевірятися, а з документів може знадобитися тільки паспорт.
Щоб отримати кредит на вигідних умовах, можна звернутися за допомогою до кредитних брокерів. Виходячи з вашої кредитної історії, вони виберуть найбільш підходящий банк або кредитну організацію. Послуги кредитних брокерів недешеві, але в довгостроковій перспективі це буде вигідно.
Автоломбард в Києві MegaCredit допоможе оформити кредит під заставу авто. Ознайомившись з усіма деталями можна на сайті.
Ознайомитись з деталями видачі кредитів під заставу автомобіля можна на відповідній сторінці на сайті - Автоломбард в Одесі
Автор:
